TILILUOTON SOPIMUSEHDOT

Voimassa 25.2.2013 alkaen

Alla määritellään ne ehdot, joilla Luoteen Sirtox Oy (jäljempänä luotonantaja) myöntää tililuoton (jäljempänä luotto) sitä hakevalle henkilölle (jäljempänä luotonsaaja).

1 Luoton myöntäminen

Luotonantaja voi myöntää luoton täysi-ikäiselle, raha-asiansa hyvin hoitaneelle ja luottokelpoiselle Suomen kansalaiselle, jolla on toimiva julkinen matkapuhelinliittymä sekä Suomessa oleva postiosoite ja kiinteä asuinpaikka. Luotonantaja tarkistaa luotonhakijan henkilötiedot väestötietojärjestelmästä ja luottotiedot Soliditet Oy:ltä. Luotonsaajan haettua luottoa, tekee luotonantaja riskiarvioon perustuvan luottotarjouksen hakijalle. Myönnettävän luottolimiitin maksimimäärä on 2000 euroa. Luoton enimmäismäärä voi poiketa luotonsaajan hakemasta määrästä. Luottotarjouksen saatuaan luotonsaajalla on kuusi (6) tuntia aikaa hyväksyä tehty tarjous. Kun luotonsaaja on hyväksynyt tarjouksen, tallennetaan sopimushetkellä voimassa olevat sopimusehdot luotonsaajan henkilökohtaiseen sähköiseen arkistoon. Luottohakemus on aina henkilökohtainen. Luotonantajalla on oikeus hylätä luottohakemus syytä ilmoittamatta.

2 Luottosopimus

Tililuottosopimus muodostuu luotonantajan esittämästä ja luotonsaajan hyväksymästä luottotarjouksesta sekä näistä sopimusehdoista. Luottosopimuksen synnyttyä luotonsaaja voi tarkastella luottonsa tilannetta luotonantajan tarjoamassa verkkopalvelussa. Luottosopimus on voimassa toistaiseksi.

3 Luoton käyttö

Luotonsaaja ilmoittaa luottohakemuksessa suomalaisen pankkitilin, jolle tapahtuvat nostot ohjataan. Ensimmäisen noston on oltava vähintään 60 euroa, jonka jälkeen noston määrä määräytyy luottolimiitin ja nostoehtojen mukaisesti. Luotonsaaja voi tehdä nostoja haluamissaan erissä palvelussa tarkemmin määritellyin ehdoin ja luottolimiittinsä puitteissa. Tililuoton nosto-ohjeet ovat saatavilla osoitteessa www.vippiluotto.fi.

4 Luottoraja

Luottoraja sovitaan sopimuskohtaisesti luotonantajan ja luotonsaajan välille. Myönnettävän luottolimiitin määrä on enintään 2000 euroa. Luoton enimmäismäärä voi poiketa luotonsaajan hakemasta määrästä. Myönnettävän kokonaislimiitin määrä voi poiketa käytössä olevasta, tilannekohtaisesta luottorajasta, johon vaikuttaa mm. aiempi maksukäyttäytyminen. Halutessaan nostaa tilannekohtaista luottorajaa, tulee luotonsaajan ottaa yhteyttä luotonantajaan. Luotonantaja voi edellyttää luoton takaisinmaksua ennen tilannekohtaisen luottorajan nostamista.(Käytössä olevaa luottorajaa voidaan nostaa positiivisen maksukäyttäytymisen myötä.) Luottorajan muutoksen yhteydessä sovitaan vain luotonsaajan voimassa olevan sopimuksen luottorajan muutoksesta, muilta osin luoton ehdot pysyvät ennallaan.

5 Luoton kustannukset ja takaisinmaksu

Tililuoton kulut muodostuvat seuraavista osista: 26 % vuotuinen korko, joka lasketaan tililuoton maksuajan ja pääoman perusteella. Loppu muodostuu nostopalkkiosta.

Tililuoton maksettavaksi arvioitu kokonaismäärä koostuu pääomasta, nostopalkkiosta ja vuotuisesta luottokorosta. Maksettava kokonaismäärä lasketaan luottosopimuksen syntyhetkellä olettaen, että koko luotto nostetaan kerralla ja luoton nostoprovisio, korko ja muut palveluhinnaston mukaiset maksut suoritetaan takaisin maksuohjelman mukaisesti ilman, että tiliä käytetään uudestaan.

Luoton takaisinmaksu tapahtuu kuukausierissä tai kertasuorituksena luottosopimuksen mukaisesti. Luotonantaja lähettää luotonsaajalle erillisen laskun kustakin maksuerästä. Maksuerä koostuu hinnaston mukaisesta nostoprovisiosta, korosta, avoimen pääoman lyhennyksestä ja mahdollisista muista palveluhinnaston mukaisista maksuista. Yksittäisen maksuerän suuruus määräytyy luottosopimuksessa määritellyn maksuaikataulun mukaan. Luoton nostoon liittyvistä sivukuluista, kuten matkapuhelimen käytöstä aiheutuneista maksuista, vastaa aina luotonsaaja.

Luotonsaaja on velvollinen maksamaan luottosopimuksen mukaisesti avoimelle pääomalle 26 % vuotuista korkoa siitä lukien, kun nostettu summa on siirretty luotonsaajan pankkitilille. Kuluttajansuojalain (KSL) mukaisesti laskettu lainan todellinen vuosikorko on 351.35 % kun luoton määrä on 2000 euroa ja laina-aika 4 kuukautta.

6 Maksuerän eräpäivän siirto

Asiakkaalla on mahdollisuus siirtää yksittäisen maksuerän eräpäivää. Eräpäivän siirron hinta on lainan uudelleenjärjestelypalkkio, joka lisätään lainan pääomaan. Siirron jälkeen asiakkaalle lähetetään uusi lasku, jossa on uusi eräpäivä ja uusi maksuerän summa.

7 Luottosopimuksen irtisanominen

Luottolimiitti on voimassa toistaiseksi. Mikäli asiakas ei halua luottosuhteen jatkuvan, hän voi irtisanoa sopimuksen. Luottosopimuksen irtisanomisaika on luotonantajan ja luotonsaajan osalta yksi (1) kuukausi. Sopimuksen irtisanomisen tulee tapahtua kirjallisesti joko kirjeenä tai sähköpostilla. Sopimuksen irtisanominen ei vaikuta luotonsaajan velvollisuuteen maksaa jo nostamansa luotto ja siihen liittyvät mahdolliset kulut tämän luottosopimuksen ehtojen mukaisesti.

8 Maksun viivästyminen

Maksun viivästymisen vuoksi lähetetystä maksumuistutuksesta peritään lainmukainen viivästyskulu.

Luotonantaja varaa oikeuden siirtää maksumuistutuksen jälkeen hoitamattoman suorituksen ulkopuoliseen perintäpalveluun ilman erillistä ilmoitusta. Perinnästä veloitetaan siitä aiheutuneet todelliset kustannukset.

Maksamatta jääneestä luotosta voi seurata merkintä luottotietorekisteriin. Luotonantaja huomioi kuluttajansuojalain 7 luvun 16 pykälän säännökset maksun viivästymisestä asiakkaasta riippumattomista syistä. Jos maksueriä ei makseta viimeistään eräpäivänä, luotonsaaja on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle vuotuista viivästyskorkoa korkolain 4 §:n mukaisesti.

9 Maksun laiminlyönnin rekisteröiminen luottotietorekisteriin

Luotonantajalla on oikeus ilmoittaa maksun laiminlyönti luottotietorekisteriin, mikäli luotonsaajan maksettavaksi erääntynyt maksu on viivästynyt yli 60 päivää alkuperäisestä eräpäivästä ja luotonsaajalle lähetetystä maksukehotuksesta, jossa on ilmoitettu mahdollisuudesta rekisteröidä maksuhäiriö luottotietorekisteriin, on kulunut vähintään kolme viikkoa.

10 Luoton poikkeuksellinen erääntyminen

Luotto erääntyy maksettavaksi kokonaisuudessaan, mikäli luotonsaaja laiminlyö sopimuksen mukaisten maksujen suorittamisen siten, että maksu on viivästynyt vähintään kuukauden ja on edelleen suorittamatta, ja viivästynyt määrä on vähintään 10 % tai jos siihen sisältyy useampi kuin yksi maksuerä, vähintään 5 % luoton alkuperäisestä määrästä taikka se käsittää koko jäännössaatavan. Erääntyminen tulee voimaan neljän viikon kuluttua siitä, kun erääntymistä koskeva ilmoitus on lähetetty luotonsaajalle. Mikäli luotonsaajaa on aiemmin huomautettu viivästyksestä tai muusta sopimusrikkomuksesta, erääntyminen tulee voimaan kahden viikon kuluttua siitä, kun erääntymistä koskeva ilmoitus on lähetetty. Jos luotonsaaja edellä mainitun ajan kuluessa maksaa koko viivästyneen määrän, erääntyminen raukeaa ilman erillistä ilmoitusta. Luotto erääntyy luotonantajan vaatimuksesta heti maksettavaksi myös silloin, jos luotonsaaja kuolee tai asetetaan konkurssiin.

Luotonantajalla ei ole oikeutta eräännyttää lainaa edellä mainitulla tavalla, jos maksun viivästyminen johtuu kuluttajansuojalain 7 luvun 34 §:n tarkoittamasta kuluttajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen verrattavasta hänestä riippumattomasta seikasta, paitsi jos tämä viivästyksen keston ja muut olosuhteet huomioiden olisi luotonantajalle ilmeisen kohtuutonta. Suoritusesteestä on ilmoitettava luotonantajalle viivytyksettä.

11 Luoton käyttöoikeuden rajoittaminen

Mikäli luotonsaaja laiminlyö luottosopimukseen perustuvat maksunsa tai muulla tapaa menettelee sopimusehtojen vastaisesti, on luotonantajalla oikeus estää tai rajoittaa tililuoton käyttöoikeutta pienentämällä luottolimiittiä tai estämällä uusien nostojen suorittaminen. Luotonantajalla on oikeus menetellä edellä kuvatulla tavalla myös luotonsaajan muun maksuviivästyksen, sopimusrikkomuksen tai julkisen maksuhäiriön johdosta.

12 Peruuttamisoikeus

Luotonsaajalla on oikeus peruuttaa tekemänsä lainasopimus neljäntoista (14) vuorokauden kuluessa sopimuksen syntymisestä tai siitä myöhäisemmästä ajankohdasta, jolloin luotonsaaja sai kaikki kuluttajansuojalain mukaiset ennakkotiedot.

Peruuttamisilmoitus on tehtävä kirjallisesti ja siinä tulee olla vähintään seuraavat tiedot:

• Luotonsaajan nimi ja henkilötunnus
• Ilmoitus peruuttamisesta
• Paikka ja päiväys
• Luotonsaajan omakätinen allekirjoitus

Peruuttamisilmoitukset tulee toimittaa kirjallisena luotonantajan osoitteeseen:
Luoteen Sirtox Oy
Aleksanterinkatu 17 B
15110 LAHTI

Peruuttamistapauksissa luotonsaaja on velvollinen maksamaan luotonantajalle korvauksena lainan todellisen vuosikoron ajalta, jonka luotto on ollut luotonsaajan käytössä.

Peruuttamistapauksissa luotonsaaja on velvollinen maksamaan luotonantajalle korvauksena luoton koron ajalta, jonka luotto on ollut luotonsaajan käytössä. Mikäli kysymyksessä on alle 200 euron luotto, on luotonantaja oikeutettu perimään luotonsaajalta luoton todellisen vuosikoron ajalta, jonka luotto on ollut luotonsaajan käytettävissä. Luotonsaaja sitoutuu palauttamaan luotonantajalle lainasopimuksen nojalla saamansa varat 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä. Mikäli luotonsaaja ei palauta saamiaan varoja edellä mainitun määräajan kuluessa, peruuttaminen katsotaan rauenneeksi.

13 YLIVOIMAINEN ESTE

Luotonantaja ei vastaa viivästyksestä ja vahingosta, joka johtuu hänen vaikutusmahdollisuuksiensa ulkopuolella olevasta ylivoimaisesta esteestä. Ylivoimaisena esteenä pidetään sellaista ennalta arvaamatonta seikkaa tai olosuhteiden muutosta, jota luotonantaja ei kohtuudella voi voittaa. Luotonantaja on velvollinen ilmoittamaan luotonsaajalle niin pian kuin se on mahdollista sitä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä.

14 MUUT EHDOT

Sopimussuhde luotonantajan ja luotonsaajan välillä säilyy luoton poismaksun jälkeen ja luotonsaaja voi milloin tahansa ilmaista halunsa tilannekohtaisen luottorajan muutokseen. Luotonsaajan on viipymättä ilmoitettava osoitteen- ja nimenmuutoksista luotonantajalle. Luotonantajalla on oikeus siirtää tähän sopimukseen perustuvat oikeutensa kolmannelle osapuolelle. Luotonantajalla on oikeus hylätä myös jo kertaalleen hyväksytty luottohakemus, jos hyväksymisen jälkeen on havaittu asioita jotka vaikuttavat luottopäätöksen tekemiseen merkittävästi.

15 OSAPUOLTEN VASTUUT

Luotonantaja ei missään olosuhteissa vastaa siitä, että luotonsaaja ei voi nostaa tai käyttää luottohakemuksessa nimetylle tilille maksettua summaa tilin käyttöoikeuden, katteen, maksuvälineen puuttumisen tai niihin verrattavan syyn vuoksi. Nostettu luotto maksetaan luotonsaajan tilille yksinomaan luotonsaajan ilmoittaman tilinumeron perusteella, Suomen pankkiyhdistyksen laatimien Kotimaan maksujenvälityksen yleisten ehtojen mukaisesti. Luotonsaaja vastaa siitä, että luotonsaajan henkilökohtainen taloudellinen tilanne mahdollistaa tämän luottosopimuksen ehtojen noudattamisen.

Luotonantaja ei vastaa mahdollisista palvelussa esiintyvien häiriöiden tai virheiden takia aiheutuvista välittömistä, välillisistä tai epäsuorista vahingoista. Luotonantaja ei missään olosuhteissa vastaa viestiliikenteen häiriöistä, kuten viestien viivästymisistä, katoamisista, virheellisistä viesteistä tai niihin verrattavista virhetilanteista. Luotonantaja ei vastaa palvelun tuottamiseen liittyvien ulkopuolisten palveluntarjoajien virheistä tai häiriöistä.

16 MUUTOKSET SOPIMUSEHTOIHIN

Luotonantaja on oikeutettu muuttamaan tämän luoton sopimusehtoja tilanteessa, jossa tehty muutos ei heikennä luotonsaajan oikeuksia, lisää luotonsaajan velvollisuuksia tai johtuu lakimuutoksesta, viranomaisen päätöksestä tai muusta siihen rinnastettavasta syystä. Muutoksesta ilmoitetaan luotonsaajalle kohtuullisessa ajassa ennen muutoksen voimaantuloa. Mikäli muutos heikentää luotonsaajan oikeuksia tai lisää hänen velvollisuuksiaan, tulee luotonantajan ilmoittaa muutoksesta luotonsaajalle kirjallisesti etukäteen vähintään kolme kuukautta ennen muutoksen astumista voimaan. Luotonsaajalla on edellä mainitussa tilanteessa oikeus irtisanoa luottosopimus Luottosopimuksen irtisanominen –kohdan mukaisesti.

17 ERIMIELISYYDET

Mikäli tämän asiakassuhteen erimielisyyksiä ei voida ratkaista osapuolten välisillä neuvotteluilla, luotonsaajalla on oikeus saattaa riita-asia käsiteltäväksi kuluttajariitalautakuntaan.

Kuluttajariitalautakunta
Hämeentie 3
PL 306
00531 HELSINKI
puh. 029 566 5200

Näillä sopimusehdoilla ei vähennetä luotonsaajalle kuluttajansuojalain nojalla kuuluvia oikeuksia. Tämän palvelun tuottamisessa sovelletaan Suomen lakia. Tästä sopimuksesta aiheutuneet erimielisyydet ratkaistaan viime kädessä luotonhakijan kotipaikkakunnan käräjäoikeudessa. Mikäli luotonsaajalla ei ole kotipaikkaa, ratkaistaan asia Päijät-Hämeen käräjäoikeudessa.

18 TIETOSUOJA

Luotonsaajan tiedot on tallennettu luotonantajan asiakasrekisteriin, jossa olevia tietoja käytetään normaalin asiakassuhteen hoitamiseen. Tietoja ei luovuteta kolmansille osapuolille. Luotonantajalla on oikeus käyttää rekisterissä olevia tietoja perusteltuja käyttötarkoituksia varten henkilötietolain (523/1999) mukaisesti. Tietoja voidaan vaihtaa konsernin muiden tytäryhtiöiden välillä.

Luoteen Sirtox Oy
PL 7
15871 HOLLOLA
Y-tunnus: 2057420-4